内外勾结侵占企业奖励金，上海警方侦破特大职务侵占案

利用保险公司“新人激励”“信息管理”等机制上的漏洞，冒充保险业务员诱导客户退保后重新投保，并将新保单挂单至销售团队“新人”名下，以此骗取侵占公司巨额“新人”奖励金等额外补贴。8月12日，劳动报记者获悉，上海警方成功侦破一起内外勾结的特大职务侵占案，抓获以李某、刘某英、徐某栋为首的67名犯罪嫌疑人，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。

客户来投诉，公司自查后发现蹊跷

2020年8月，上海市公安局静安分局接到一家知名保险公司报案：近期陆续接到不少客户投诉，有自称公司业务员的人联系劝说全额退保并重新投保。

公司内部自查发现，确有公司下属销售团队与非法销售保险的团队内外勾结，以挂单形式骗取公司对新人员工的“开单”激励奖金。静安警方立即组成专案组开展侦查。

据家住浙江宁波的投保人李女士陈述，因为购买了电销保险，2020年4月，一名自称是保险公司专属客服的刘某上门答谢，并为她讲解保单细节。其间，刘某刻意对比另一款保险，指出李女士所购保险的问题和不足。李女士由此萌生了退保的念头，却又担心要承担违约金，刘某表示可以代办全额退保。

经过刘某操作，李女士最终成功全额退保，并从刘某处重新购买了所谓“更划算保障更全面”的保险。但在后续一次理赔过程中，李女士却意外地发现自己的专属客服竟变成了保险公司新员工张某，而且新买的保险理赔额度比之前自己购买的大幅降低，刘某也就此失联。经保险公司调查，刘某压根不是保险公司的员工。

警方经过半年多深入侦查，挖出了一个以李某、刘某等人为首的职务侵占团伙。与此同时，一个以徐某为首的非法销售保险的团伙也进入警方视线。

2021年5月25日，专案组在上海、湖北、江苏、安徽等地开展集中收网，将67名犯罪嫌疑人一网打尽，当场查获各类保险合同文书300余份，保险公司内部冻结涉案3000余万元的佣金、奖励津贴。

利用漏洞劝退买新，侵占奖励金

警方发现，2018年以来，有着十余年保险从业经历的徐某栋大量招募保险公司离职人员，组成非法销售保单团伙，在全国多地设立“网点”。

该团伙勾结保险公司上海分公司在职人员李某、刘某英等管理层，获得新入职保险代理人信息和保险投保人信息，随后由团伙销售人员冒充保险公司在职业务员，以电话、上门等方式，利用“产品升级”“原保单全额退保”等话术游说、诱骗投保人退保后重新购买新保单，或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷”用于支付新保单，并将新保单以挂单的形式挂靠在保险公司新入职人员名下，利用保险公司对新入职人员的新人津贴、业绩奖励等额外补贴制度，骗取保险公司发放的额外奖金补贴。

为了规避保险公司每月新人津贴的上限要求，团伙还规定不能将保单集中在同一名业务员身上，而是分摊给不同业务员，以保障利益最大化。

李某、刘某英等人作为公司销售团队管理人员，在工作中发现了保险公司在新人入职、奖励发放、投保人信息管控、投保人身份审核、保单投诉等方面的管理漏洞，遂大量招募新人加入销售团队，其中不少人根本没有保险从业资质或者就是挂名吃空饷，团队人数一度达到300余人。随后，两人利用职权非法查询获取大量投保人信息，提供给徐某栋团伙。同时，为了规避内部监察，两人提供的都是外省市的投保人信息，供徐某栋团伙进行异地展业。

目前，李某、刘某英、徐某栋等23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪已被依法批准逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元，案件正在进一步侦查中。