在日前由最高人民检察院举办的第五季“新时代检察故事汇——检察官讲述办案故事”现场汇报会上，“全国十佳检察办案故事”揭晓，向全社会展现新时代检察履职的温度与力度。静安区人民检察院办理的上海首例“以租机为名、变相高利放贷”非法经营案《租机迷局》获评其中。作为“上海唯一”入选，该案生动展现了检察官破解新型金融犯罪、守护群众合法权益、护航法治化营商环境的责任与担当。

迷局拆解

揭开“租机”背后的非法放贷陷阱

在“新时代检察故事汇——检察官讲述办案故事”现场汇报会上，作为《租机迷局》的讲述人、该案承办检察官、静安区人民检察院金融和知识产权检察部三级检察官杨晓霏以娓娓道来的叙事方式，层层拆解“以租机为名、变相高利放贷”的新型犯罪手法，细致还原办案全过程，呈现了上海检察机关以实实在在的履职参与社会治理、护航金融高质量发展的实践成效。

据悉，《租机迷局》背后的案件，是上海市首例以设立分期租赁平台、从事手机租赁业务为名，变相实施高利放贷的新型金融犯罪案件，其作案模式隐蔽、迷惑性强，给办案工作带来挑战。

2024年2月，被告人戴某设立手机租赁平台，通过贷款中介对外宣传“低息贷款、无需抵押”，吸引有资金需求的群众前往平台办理业务。看似正规的手机分期租赁，实则暗藏玄机——戴某及其团伙引导客户以分期方式租赁手机后，将手机送至指定商户回收套现，扣除高额利息、介绍费等费用后，才将剩余资金发放给客户，形成了“平台租赁手机——市场流转变现——贷款资金发放”的完整非法放贷链条。

案发后，静安区人民检察院迅速响应，依法介入案件侦查，主动与公安机关会商案情，明确侦查方向、取证重点和案件定性思路，引导侦查人员逐步还原案件全貌。

在审查起诉阶段，办案团队并未止步于已查明的线上放贷事实，而是坚持深挖彻查，从戴某手机中存储的放贷记录、获利表格等证据材料入手，敏锐发现其可能存在线下放贷的嫌疑。

一张张借款人手持借款合同与现金的照片，成为突破案件的关键线索——办案检察官据此判断，此类照片与租机业务无关，进而开展自行补充侦查，通过梳理记账表格、询问借款人、调取银行及微信交易明细等方式，最终查实戴某线下放贷的全部事实。

穿透破局

精准打击与源头防控并重

经全面查明，戴某通过线上租机平台向130余人放贷170万元，年化利率在37%至1155%之间；通过线下现金、银行转账等方式向40余人放贷200余万元，年化利率在76%至2520%之间，均远超法律保护的利率上限，严重扰乱金融市场秩序。办案团队还发现，戴某为拓展客户，非法获取公民个人信息。

面对这起新型金融犯罪案件，静安区人民检察院金融检察办案团队运用“穿透式审查”方法，破解案件定性难题，清晰区分了普通民事租赁合同纠纷与变相非法放贷的界限，精准认定戴某的行为构成非法经营罪。团队从电子数据中“挖”出主观明知，通过细致审查戴某的微信聊天记录，证实其对中介引导借款人出售手机、实现放贷目的的事实心知肚明；从客观行为中“剥”出放贷实质，通过对比客户来源、交易途径、租期租金、手机处置方式，揭穿了“租机”的伪装，还原了“放贷”本质；从交易数据中“算”出犯罪金额，在海量资金明细中逐笔核对、逐项核算，确保犯罪数额认定准确无误。

秉持“高质效办好每一个案件”的理念，静安区人民检察院坚持“刑事打击+公益诉讼”融合履职，全方位守护群众合法权益。2025年2月，静安区人民检察院以涉嫌非法经营罪对戴某提起公诉，并就其非法取得公民个人信息用于拓展客户侵犯公民个人信息安全的行为提起刑事附带民事公益诉讼。

同年3月，法院开庭审理，多名人大代表、政协委员应邀旁听。法院当庭采纳检察机关全部诉请。同时，为强化金融风险源头预防、化解，静安区人民检察院还联合区法院、公安机关走访涉案数码商场，针对商场管理方面的漏洞制发社会治理检察建议，相关商场已全部落实整改。

商场回复整改后，检察机关还联合公安机关不定期回访商场，对商户做好法律宣讲，以实实在在的检察履职参与社会治理，护航法治化营商环境。

履职践心

以案为鉴全力护航金融安全

“高质效办好每一个案件，努力让人民群众在每一个司法案件中感受到公平正义，是我们每一位检察干警的日常功课。”

在采访中，杨晓霏表示，该案的办理历时一年有余，从依法介入到审查逮捕，从审查起诉到出庭公诉，从附带民事公益诉讼到制发检察建议，每一个环节都饱含着检察人“检察为民”的初心使命。

金融检察是服务保障上海国际金融中心能级提升、护航金融高质量发展的重要力量，而防控风险则是金融检察的永恒主题。杨晓霏认为，该案的最大意义在于破解了新型金融犯罪的认定难题，为同类案件办理提供了可借鉴的实践经验，同时也向社会公众揭示了“租机放贷”的隐蔽陷阱，有效提升了群众的金融风险防范意识。

办理金融犯罪案件不能止步于惩治犯罪、制止不法，更要聚焦犯罪成因，及时消除源头隐患，切实筑牢金融风险防控防线。

在杨晓霏看来，“‘专业领航、敢为人先、动真碰硬、常怀忧患’，这既是‘检察人’办理此案交出的履职答卷，更是未来持续深耕金融检察、践行检察使命的前进方向。”

下一步，静安区人民检察院将以此次活动为契机，持续深挖办案中的好经验、好故事，不断提升检察履职能力，以更有力的举措预防和惩治新型金融犯罪，以更务实的行动守护群众合法权益，为支撑和服务中国式现代化提供更加坚实的司法保障。